A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

szponzorált tartalom
Több mint ezerkétszáz pályázat érkezett az MVM okosbútor-pályázatára
szponzorált tartalom
A legjobb fiatal zeneművészek díja
heliopoliszi italozás
Már az ókori Egyiptomban is folyt a sör
siker / 1 órája
Két magyar aranyérem a budapesti teqball-világbajnokságon
Ez volt a sportág harmadik világbajnoksága, a második, amit Budapesten rendeztek.
Gyász
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy FIDER JÓZSEF 74 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatóját 2019. december 13-án, pénteken a Szalézi temlomban 15 órakor kezdődő gyászmisét követően a Szalézi altemplomban tartjuk. Kérjük a koszorúk mellőzését! Gyászoló család
A gyászoló család mély fájdalommal tudatja mindazokkal, akik szerették, ismerték, hogy KOMLÓS JÓZSEF 78 évesen itt hagyott bennünket. Szűk családi körben helyeztük végső nyugalomra a Szalézi altemplomban. Feltámadás hitével búcsúzunk. Szerettei
"Ő már ott van, ahol nincs fájdalom. Emlékét őrizze béke és nyugalom." Mély fájdalommal tudatjuk, hogy NÉMETHNÉ VARGA ANNA Panni 65 éves korában itt hagyott bennünket. Hamvainak örök nyugalomra helyezése 2019. december 10-én, kedden, a 10 órai gyászmisét követően 11 órakor lesz Rumban, az új temetőben. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik bánatunkban együttéreznek velünk. A temetőben kérjük a személyes részvétnyilvánítás mellőzését. A gyászoló család
"Elcsitult a szív, mely értünk dobogott, pihen a kéz, mely értünk dolgozott. Számunkra te sosem leszel halott, örökké élni fogsz, mint a csillagok." A gyászoló család tudatja mindazokkal akik ismerték és szerették, hogy ÖZV. NÉMETH LÁSZLÓNÉ szül. Horváth Erzsébet 2019. december 4-én életének 82. évében elhunyt. Drága halottunkat 2019. december 10-én, kedden a 13 órakor kezdődő gyászmise után 13.45-kor kísérjük utolsó útjára a Pósfai temetőben. Köszönetet mondunk mindazoknak akik utolsó útjára elkísérik. Emlékét szívünben őrizzük. Gyászolják: a gyászoló család Pósfa
Fájdalommal tudatjuk, hogy KOVÁCS IMRÉNÉ szül. Pulai Karolin 87 évesen megpihent. Örök nyugalomra helyezése december 11-én, szerdán, a 12 órai gyászmisét követően lesz Nárai temetőjében. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik bánatunkban bármely módon velünk éreznek. Kérjük a személyes részvétnyilvánítás mellőzését. A gyászoló család
"Az élet elmúlik, de az emlékek élnek, S míg élünk, őrizzük őket." Szeretettel emlékezek sógoromra KISS IMRE halálának 6. évfordulóján. Sógora Tibor
"Jézusomnak szívén megnyugodni jó..." Mély fájdalommal, de Isten akaratában megnyugodva, életéért hálát adva, tudatjuk, hogy a szeretett édesanya, nagymama, anyós és rokon ÖZV. VIRÁG JÓZSEFNÉ szül. Liebich Gizella életének 90. évében türelemmel viselt szenvedés után hazatért Teremtőjéhez. Temetése 2019. december 13-án, pénteken 12.30-kor a gyöngyöshermáni temetőben lesz. Lelki üdvéért a szentmise előtte, 11.45-kor a szentkirályi templomban. Minden külön értesítés helyett. Egyúttal köszönetet mondunk mindazoknak,akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család Szombathely, Zalaegerszeg
"Egy évvel ezelőtt egy decemberi napon kegyetlen volt a sors hozzánk. Egy váratlan pillanat megállította szívedet, melyben nem volt más csak jóság és szeretet. Te, aki családodért mindent megtettél, még most is hihetetlen, hogy tőlünk elmentél. Téged elfelejteni soha nem lehet, csak letörölni az érted hulló fájó könnyeket." Fájó szívvel emlékezünk PIPICS REZSŐ halálának 1. évfordulóján. Szerető családja
"Megváltó Istenem, könyörülj lelkemen. Szólj hozzám én Uram. Ajakadon béke van." Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy HARASZTOVICS ISTVÁNNÉ (Marika) csepregi lakos életének 80. évében váratlanul elhunyt. Temetése 2019. december 13-án 14.30 órakor lesz a csepregi temetőben. Gyászmise aznap 13.30 órakor a csepregi plébániatemplomban lesz. Gyászoló szerettei
"Küzdöttem értetek, szívvel és erővel, De mint a büszke fák, végül ledőltem. Most szívből kérem tőletek, szeressétek egymást, mert én már nem leszek." Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy VÖRÖS IMRÉNÉ szül.: Stenger Mária a Markusowszky Kórház BPW-Hungária Kft. és a Korrgép volt üzemegészségügyi dolgozója életének 79. évében elhunyt. Temetése 2019. december 12-én, csütörtökön 14.45-kor a Jáki úti temetőben lesz. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudajuk, hogy BRODORITS JÓZSEFNÉ szül. Borsos Ilona életének 78. évében elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása családi, rokoni körben megtörtént. Gyászoló családja
"Küzdelmes volt az út, mely most véget ért, Fáradt tested megpihenni tért. Végső utadra indulj megnyugodva, Szeretetünk elkísér égi otthonodba." Fájdalomtól megtört szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy VARGA LÁSZLÓ 2019. december 5-én életének 86. évében csendesen elhunyt. Temetése december 11-én a 13 órakor kezdődő gyászmisét követően lesz a Felső- szelestei temetőben. Egyúttal köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Kérjük a részvétnyilvánítás mellőzését! Gyászoló család
"Búcsúztam volna tőletek, de erőm nem engedett. Így búcsú nélkül szívetekben tovább élhetek." Mély fájdalommal tudatjuk, hogy SMIDÉLIUSZ KÁLMÁN 72 éves korában elhunyt. Temetése december 10-én 13 órakor lesz Nagysimonyi evangélikus temetőben. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy BOLDIZSÁRNÉ PASS IBOLYA életének 61. évében elhunyt. Temetése 2019. december 11-én 15 órakor lesz a körmendi termetőben. A gyászoló család
A gyászoló család tudatja, hogy SULYOK ERNŐNÉ szül. Soós Mária 92. évében 2019. december 01-én visszaadta lelkét Teremtőjének. Temetése 2019. december 9-én 15 óra 15 perckor lesz a bejcgyertyánosi temetőben. Előtte gyászmise 14 óra 30 perckor. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik és gyászunkban osztoznak. Gyászoló szerettei
"Elhagytad a házat, a kertet, amit úgy szerettél, Minket és mindent, amiért küzdöttél. Szorgalmas két kezed nem dolgozik többé, Megpihent a szív mindörökké." Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy PETHŐ LÁSZLÓ MÁV mozdonyvezető esernyőjavító életének 71. évében örökre megpihent. Hamvasztás utáni búcsúztatása és az urna elhelyezése december 12-én, csütörtökön 11 órakor lesz a Jáki úti temetőben. Egyben megköszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik és fájdalmunkban osztoznak. Kérjük a részvétnyilvánítás mellőzését. Gyászoló szerettei
Mély fájdalommal, de Isten akaratában megnyugodva tudatjuk, hogy HORVÁTHNÉ PAPP GYÖNGYI áldozatos földi életét 2019. november 16-án befejezte. Élt 76 évet. Végső búcsúztatása és hamvainak elhelyezése 2019. december 14-én 13 órakor a Wekerlei Munkás Szent József Templom altemplomában (1192 Bp. Kós K. tér 16.) a Református Egyház szertartása szerint lesz. Szerető lánya és családja "Drága emléke szívünkben örökké él."
"Nélküled már semmi sem olyan, mint régen, Fájó könnycsepp lettél mindannyiunk szívében. Idézzük szavadat, mosolyod, emléked, téged, Szerettünk és szeretünk, nem feledünk téged." Szomorú szívvel emlékezünk FARKAS JÓZSEF Dodi halálának 12. évfordulójára Szerettei
"Elhagytad a házat, amit úgy szerettél, Itt hagytál mindent, amiért küzdöttél." Emlékezünk PÓCZEK FERENC halálának 4. évfordulóján. Szerető családja
"Mint a gyertyaláng, lobban el az élet, Mint egy gyors folyó rohannak az évek... De nem múlnak el ők, kik szívünkben élnek, Hiába szállnak árnyak, álmok, évek... Ők itt maradnak bennünk csendesen még." Fájó szívvel emlékezünk drága szüleink SZABÓ ÁRPÁDNÉ szül. Szijártó Magdolna halálánk 5. évfordulóján SZABÓ ÁRPÁD halálának 15. évfordulóján. Szerető gyermekeik és családjuk
David Datuna nagy napja / 2 órája
Megette a kiállítás százhúszezer dollárt érő banánját egy látogató (videó)
jobban érzi magát / 2 órája
Visszatér a színpadra Demjén Ferenc
elismerések / 3 órája
Balog Zoltán és Gaál György kapta a Kincses Kolozsvár-díjat
Teke / 3 órája
Szép búcsú a BL-től – A Répcelak hazai pályán legyőzte a címvédő Zapresicet
Horváth Erika
Labdarúgás / 4 órája
Itthon kapott ki a Haladás
Pum András
Mert a csoda is keresi az embert / 4 órája
Pitti Katalin világhírű operaénekesnő négy kis vasi falu templomában adott koncertet
Merklin Tímea