A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

szponzorált tartalom
Díjakat alapít és adományoz a Magyar Batthyány Alapítvány
védelem
Koronavírus: vasárnap közli a kormány a legújabb intézkedéseket
közlemény / 2 órája
Fidelitas: gyökértelen világot képvisel a balliberális ellenzék
Tisztújítást tartott az ifjúsági szervezet országos választmánya.
Gyász
Fájdalommal tudatjuk, hogy KOVÁCS VILMOS életének 73. évében elhunyt. Végső nyugalomra helyezése július15-én, szerdán 14 órakor lesz az acsádi temetőben. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik bánatunkban együttéreznek velünk. A gyászoló család
"Elmentem tőletek nem tudtam búcsúzni, nem volt időm arra, el kellett indulni. Szívetekben hagyom emlékem örökre, ha látni akartok nézzetek az égre." Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy SZÉP MIKLÓS életének 64. évében váratlanul elhunyt. Temetése 2020. július 14-én, kedden 14 órakor lesz a sári temetőben. Kérnénk a részvétnyilvánítás mellőzését. Köszönetünket fejezzük ki mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Szerető családja
Fájó szívvel tudatom mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy férjem KONCZ TIBOR ANDOR 79. születésnapját meg nem élve örökre megpihent. 2020. július 3-án a székesegyházi gyászmisét követően szűk családi és baráti körben vettünk tőle búcsút a Jáki úti temetőben. Külön köszönöm a budapesti József Attila Gimnázium 59'-ben érettségizett IV/D osztály nevében elbúcsúzó diáktársa megható megemlékezését. Gyászoló felesége: Edit
"Az élet múlik, de az emlékek élnek, S míg élünk, őrizzük őket." Fájó szívvel emlékezünk SÜLE FERENCNÉ szül. Séfer Vilma halálának 5. évfordulóján SÜLE FERENC halálának 7. évfordulóján. Szerető családja
"Csak az hal meg kit elfelednek, Örökké él, akit szeretnek." Mély fájdalommal tudatjuk, hogy a szerető feleség, édesanya, nagymama, anyós, testvér és rokon SZOMBATHELYI JÓZSEFNÉ szül. Ruisz Erzsébet életének 74. évében megpihent. Hamvait szűk családi körben helyeztük örök nyugalomra. Lelki üdvéért szentmise 2020. július 18-án, szombaton 18 órakor lesz a Szentmárton templomban. A gyászoló család
Már 2 éve, hogy elmentél... Drága édesapám emlékére MOLNÁR RÓBERT néhai balogunyomi lakos "Kedves arcát mindig látom, Megölelném, újra és újra visszavárom. Hallom hangját, szívem boldog tőle, Mennyi érzést, mennyi mindent kaptam egykor tőle. Megannyi emlék köt össze, Kell, hogy könnyem lelkem fürössze. Te vagy a csillag, aki szemembe ragyog, Tudd, hogy örökké szeretlek nagyon." Gyászoló leányod Timi és volt munkatársad Zoli
Szívünk örök fájdalmával emlékezünk TÓTH LÁSZLÓ halálának 5. évfordulóján. Gyászoló családja
"Elmentem tőletek, nem tudtam búcsúzni, Nem volt időm arra, el kellett indulni. Szívetekben hagyom emlékem örökre, Ha látni akartok, nézzetek az égre." Fájdalommal tudatjuk, hogy ZELENYÁNSZKY ÁRPÁD életének 70. évében elhunyt. Végső nyugalomra helyezése július 15-én, szerdán 16.30-kor lesz a lukácsházi temetőben. Gyászmise előtte 15.30-kor a Szent Antal-templomban. Kérjük a személyes részvétnyilvánítás mellőzését. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk, hogy a legjobb feleség, édesanya, anyós, nagymama KOCSIS PÉTERNÉ szül. Fazekas Ágnes 61 éves korában elhunyt. Örök nyugalomra helyezése 2020. július 14-én 12.15-lor lesz a Jáki úti temetőben. Gyászoló családja
"Igaz szereteted a szívünkbe zártuk, pihenésed legyen békés, emléked áldott." Mély fájdalommal tudatjuk, hogy PROKSZA MIHÁLY méltósággal viselt betegség után életének 80.évében megpihent. Örök nyugalomra helyezése 2020. július 17-én, pénteken 13.30-kor lesz Szombathelyen a Jáki úti temetőben evangélikus szertartás szerint. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, a szeretet virágait sírjára elhelyezik, és bánatunkban együttérzéssel osztoznak. Kérjük a személyes részvétnyilvánítás mellőzését! Gyászoló családja
"A szeretet soha el nem múlik." (Szt. Pál) Mély fájdalommal, de Isten akaratában megnyugodva tudatjuk mindazokkal, akik szerették és tisztelték, hogy HORVÁTH KÁROLY életének 74. évében megtért Teremtő Urához. Szűk családi körben a Szalézi-altemplomban örök nyugalomra helyeztük. Gyászoló szerettei
Szomorú szívvel tudatom, hogy szeretett nővérem PUNGOR KATALIN életének 64. évében itt hagyott bennünket. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. július 16-án 11.00 órakor lesz a Jáki úti temetőben. Gyászmise 8.00 órakor a Székesegyházban. Minden külön értesítés helyett. Kérjük a személyes részvétnyilvánítás mellőzését. Köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, gyászunkban osztoznak. Gyászoló húga és családja
"Te, aki annyi szeretetet adtál, Te, aki mindig mellettünk álltál, Te, aki sosem kértél, csak adtál, Örökre elmentél, de szereteted a szívünben örökké él." Mély fájdalommal tudatjuk, hogy drága jó édesanyánk, testvérünk, nagymamánk, dédmamánk és anyósunk ÖZV. HORVÁTH ISTVÁNNÉ szül. Mesterházi Ida életének 87. évében csendesen megpihent. Szeretett halottunk örök nyugalomra helyezése 2020. július 11-én, szombaton 15 órakor lesz a nagygeresdi temetőben. Ezúton mondunk hálás köszönetet mindazoknak, kik utolsó útjára elkísérik és mély gyászunkban osztoznak. A részvétnyilvánítást kérjük mellőzni. A gyászoló család
Köszönetet mondunk mindazoknak, akik PAPP BÉLÁNÉ temetésén részt vettek, utolsó útjára elkísérték és gyászunkban együttérzéssel osztoztak. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy NOTHNÁGEL ISTVÁN életének 73. évében elhunyt. Temetése 2020. július 14-én, kedden, a kámoni templomban 13.30-kor kezdődő gyászmisét követően 14.45-kor lesz a Jáki úti temetőben. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Kérjük a személyes részvétnyilvánítás mellőzését. Gyászoló család
" Ő már ott van, ahol nincs fájdalom, Örök álmát őrizze béke és nyugalom." Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy VASS LÁSZLÓ 53 éves korában tragikus körülmények közt elhunyt. Szeretett halottunktól 2020. július 14-én, kedden a 16 órai gyászmisét követően veszünk végső búcsút a zsédenyi temetőben. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik és gyászunkban osztoznak. Kérjük a részvétnyilvánítás mellőzését. Gyászoló család
Szeretett halottunk SZABÓ LAJOSNÉ szül. Horváth Anna gyászmiséjét 2020. július 13-án, hétfőn 17 órakor tartjuk a csényei templomban. A gyászoló család
"Kit őriz a szívünk, nem hal meg soha, Kit lelkünkkel látunk, sosem megy el..." Szívünk örök fájdalmával emlékezünk a szeretett feleség, édesanya, nagymama SIPOS LAJOSNÉ szül. Kiss Anna Mária halálának 1. évfordulóján. Szerető családja
"Lelked remélem békére talált, S te már a mennyből vigyázol ránk! Soha nem felejtünk, szívünkben szeretünk, Rád örökkön-örökké emlékezünk." Fájó szívvel emlékezünk NOVÁK JÓZSEFNÉ szül. Varga Zsuzsanna halálának 5. évfordulóján. Szerető családja
"Ha emlegettek, köztetek leszek, de fáj, ha látom könnyetek. Ha rám gondoltok, mosolyogjatok, mert én már Istennél vagyok." Fájdalomtól megtört szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy a szeretett férj, édesapa, nagypapa, após és rokon, a Centrum Áruház volt dolgozója BUJTÁS JÓZSEF (Dódi) életének 78. évében váratlanul elhunyt. Végső búcsút - a 2020. július 14-én, kedden 14.00 órakor kezdődő szentmisét követően - az oladi Batthyány-templom urnatemetőjében veszünk tőle. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik 1 szál virággal utolsó útjára elkísérik és bánatunkban osztoznak. Kérjük a részvétnyilvánítás mellőzését! Gyászoló családja
helyszín / 2 órája
Középiskolák jelentkezését várja a hazánk ifjú hőseit bemutató vándorkiállítás
Balázs D. Attila
Otthonra talált / 3 órája
Megnyílt az Őrségi Vadászati Kiállítás
Nemes Judit
zűrös ügyek / 3 órája
Hadházy Ákos saját otthonába érkezhetnek a nemzeti konzultációs ívek
spórolás / 3 órája
Takarékosabbá teszi a koronavírus-járvány a magyarokat
új korszak / 4 órája
Egyre több iPhone készülhet majd Indiában
magyarázat / 4 órája
Hatvan év után megoldották a Gyatlov-rejtélyt